НБУ ініціює оновлення законодавства про бюро кредитних історій

Бюро кредитних історій (БКІ) в Україні очікують суттєві зміни. Національний банк України пропонує оновити нормативно-правові акти, які регулюють діяльність БКІ.

Ця ініціатива може забезпечити ефективніший захист прав споживачів кредитів, особливо в контексті зростання популярності МФО України 24/7.

Що таке кредитна історія і нащо вона потрібна?

Кредитна історія (КІ) – це відомості, які містить інформацію щодо взяття, погашення та прострочення кредитів конкретним споживачем. БКІ отримує ці дані від банківських установ, мікрофінансових організацій, кредитних спілок, фінансових й лізингових компаній та інших. Потім цю інформацію зможе отримати інша фінкомпанія, щоб проаналізувати надійність клієнта та прийняти рішення щодо видачі кредиту.

Наразі в Україні найбільші кредитні бюро це:

• Українське бюро кредитних історій — було створено ПриватБанком. Їхня база бюро понад 77 млн. кредитних історій.
• Міжнародне бюро кредитних історій — база містить десь 20 мільйонів КІ.
• Перше всеукраїнське бюро кредитних історій — співпрацює з найбільшими банками та фінкомпаніями України, які є лідерами на ринку кредитування населення.
• Українське кредитне бюро — база з 15,5 млн кредитних історій.

Які саме зміни планує впровадити Нацбанк?

Плановані зміни спрямовані покращити систему обміну КІ, підвищити рівень відповідального кредитування і, зокрема, впровадити ефективні наглядові функції Нацбанку у сфері формування та обігу кредитних історій.

Одночасно НБУ планує забезпечити справедливі умови для всіх учасників ринку, в тому числі надавачів мікропозики, а саме: зберегти повноту та правдивість даних, забезпечити використання КІ для аналізу спроможності оплатити кредит клієнтом й управління кредитним ризиком.

Оновлення законодавства передбачає:

• споживачі зможуть, не тільки мати доступ до своєї кредитної історії та оскаржити неправдиву інформацію, а також вносити до кредитного звіту інформацію щодо небажання укладати кредитні угоди;
• зобов’язати бюро вчасно виправляти помилкову інформацію, захищати дані, зберігати КІ протягом десяти років та належно її знищувати;
• зобов'язувати кредиторів отримувати згоду від споживача на зберігання його КІ впродовж десяти років й повідомляти клієнтам про мету збирання, використання даних та те, у якому саме бюро вони будуть зберігатися;
• з метою забезпечити доступ учасників фінансового ринку до актуальних даних, зобов’язати нових кредиторів оновлювати інформацію в КІ при отриманні права вимоги щодо кредиту;
• можливість обмінюватись даними між українськими та іноземними бюро, що зможе допомогти отримувати повну інформацію про борги споживачів;
• кредитори зможуть використовувати дані позичальника лише для врегулювання прострочення за кредитами клієнта;
• колекторські фірми будуть отримувати ці дані тільки від кредитора та користуватися ними лише з метою взаємодії з боржником;
• планується встановити штрафи від 3000 до 6000 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян за порушення етичної поведінки, а саме використання даних КІ не за цільовим призначенням. Також впровадити штрафові стягнення за ненадання або невчасне надання чи надання неправдивої інформації споживачеві або НБУ, та за невиконання / невчасне виконання письмового застереження.

НБУ висловив сподівання на підтримку від народних депутатів для впровадження необхідних змін у кредитуванні в Україні, що зможуть забезпечити нові перспективи для кредиторів, позичальників та БКІ.