Якщо ви не хочете заплямити свою кредитну історію, треба правильно закривати активні кредити в банках та МФО. Як це зробити, щоб не залишитися боржником?
Позичальник бажає зберегти чисту кредитну історію, тому намагається вчасно погашати кредит. Однак своєчасно вносити щомісячні платежі за позикою вдається не всім. Професійні банкіри та юристи сайту https://kreditsonline.com.ua/ пояснюють чому так відбувається і як краще гасити кредит.
Особливості кредитування в Україні
Під час підписання договору з банком або ж з кредитною організацією, перше, що потрібно подивитися – це порядок внесення платежів, тобто, графік. У цьому пункті має бути чітко прописаний період, в який повинен проводитися внесок. Жодна компанія не ставить одно- або дводенний період, зазвичай дається 5 днів. Всі розуміють, що позичальникові можуть банально затримати зарплату, тому навіть при всьому бажанні він не зможе зробити своєчасну оплату. Тому 5 днів – це розумний термін, протягом якого клієнт може внести кошти. Але намагайтеся не відкладати процес на останній день, краще зробити платіж в перший або в другий день. Якщо ви відхилитеся від графіка, швидше за все, підуть санкції з боку кредитора.
Те саме стосується і суми внеску – ви повинні вносити рівно стільки, скільки вказано в договорі. Іноді є можливість дострокового погашення, тоді можна вносити більше. Але ніяк не менше, інакше, знову ж таки, до вас будуть застосовані санкції.
Що відбувається, якщо позичальник прострочив виплату?
У такому випадку нараховується пеня (зазвичай невелика) та/або штраф. Тут все залежить від умов договору (ще одна причина читати його уважно!), відношення банку або організації до клієнта. В результаті до суми щомісячного платежу додається ще й додаткова сума штрафу. Якщо і тут буде прострочення, то борг буде рости, як і сума платежу.
До недавнього часу існував такий алгоритм списання заборгованості:
- штраф або пеня;
- комісія кредитної організації за послуги;
- відсотки по позиції;
- тіло кредиту.
Подібний хід списання позики часто приводив українців до великих проблем, бо вони застрягали в борговій ямі. Навіть якщо позичальник і виплачував банківській установі всі штрафні нарахування, на саме тіло кредиту часто вже просто не лишалося грошей. Сам кредит не змінюється, тому розмір наступного платежу залишається звичайним. Загалом, люди сильно переплачували за прострочені кредити. За підсумком, переплата становить суму, яка у 2-3 рази більша, ніж тіло займу.
Як правильно платити за кредитом?
Нещодавно держава все ж вирішила стати на сторону споживачів. Внаслідок цього вийшов закон, який забороняє використовувати описаний вище порядок погашення. Тепер тіло кредиту не оплачується в останню чергу. Але це не привід забувати про своєчасні виплати, оскільки санкції за прострочення залишилися в дії.
Підписуючи кредитну угоду, уточніть всі деталі погашення. У тому числі, як правильно платити за кредитом. Переважна більшість кредитних організацій пропонує кілька варіантів внесення оплати, з яких клієнт сам вибирає для себе найбільш зручний формат: через касу банківського відділення, термінал, онлайн і т. і. Це зроблено для того, щоб кожна людина могла оплачувати кредит вчасно. Наприклад, не у всіх населених пунктах знаходяться банківські відділення, отже, позичальникові буде проблематично кожен раз їздити в сусіднє місто або районний центр, щоб здійснити платіж. А ось Інтернет є сьогодні практично у всіх, хоча б мобільний. Використовуючи онлайн сервіси, легко можна погашати кредит, при цьому не треба стояти в черзі та взагалі виходити з дому.
При внесенні платежу стежте за тим, щоб сума була достатньою і вистачило на оплату комісії. Якщо допустити помилку, вийде недоплата, кредитна компанія може нарахувати штраф.
Ви завжди повинні мати можливість довести, що робили оплату вчасно. Отже, потрібно зберігати всі чеки від фінансових операцій по кредиту. Звичайно, ми звикли до електронних систем, до того, що вони володіють пам'яттю та фіксують всі події. Але цифрові технології теж не досконалі, можуть давати збій. Прикладом цього служить ситуація, коли клієнт погашав кредит через сторонній банк, а в банку платіж провели не в той же день, а тільки через три дні. Як підсумок – нарахована пеня за прострочений платіж.
Також після повного погашення позики слід обов'язково отримати документ, що підтверджує повне розрахування з кредитором. Він може стати вашим козирем, якщо банк або будь-яка інша кредитна компанія виставить вам претензії.
Тепер, знаючи, як краще гасити кредит, ви можете сміливо звертатися в банк за отриманням позики!
