До редакції Мукачево.Net звернувся чоловік з Хустського району, який нещодавно став жертвою ужгородської кредитної спілки «Кредит Інвест».
У пана Сергія зараз скрутне фінансове становище – чоловік має декілька кредитів у різних банках, які вчительською зарплатою перекривати важко, тому і почав шукати вихід зі свого становища: «Цю спілку я знайшов через інтернет, побачив, що працюють вони у 18 містах України, це викликало довіру. Обіцяють кредити від 10 до 700 тисяч за 15 хвилин, при цьому без довідки про доходи та на будь-які цілі. Заповнив електронну заявку, в якій вказав своє ім’я та телефон.
Наступного дня мені телефонують з Ужгорода. Дуже приємна дівчина представляється Настею та випитує про мою ситуацію. Я їй пояснив, що недавно поховав батьків, маю декілька кредитів, тому кажу відверто - хочу 60 тисяч на перекредитування існуючих кредитів. Вислухавши, вона обіцяє мені 100 тисяч гривень на 10 років. Тільки є один нюанс – аби отримати цю суму потрібно приїхати до Ужгорода та сплатити за страхування 5500 гривень», - розповідає Сергій.
Чоловік позичає у знайомих цю суму та долає 150 кілометрів до обласного центру. В офісі, що знаходиться на вул. Швабська 68 (3 поверх) Сергія зустрічає та ж привітна дівчина, яка просить його спуститись у відділення Приватбанку та оплатити страховий внесок. Однак, на квитанції про оплату жодного слова про страхування. Там написано: отримувач ПП Шансор, призначення – оплата за товарні послуги.
«На той момент я настільки зрадів можливості вирішити свої фінансові проблеми, що не звертав увагу на паперові нюанси. Ми швидко заповнили заяву, я підписав договір. Домовились, що протягом 10 років сплачуватиму щомісяця 805 гривень, з яких 250 – це відсотки. Мене такі умови влаштували і я поїхав додому. Дівчина обіцяла, що не встигну я добратись свого села, як гроші вже поступлять на кредитну картку.
Однак кошти так і не прийшли – ні через день, ні через тиждень, ні через три. Настя телефоном заспокоювала, що от-от все вирішиться, що кошти вже виділені, просто не встигли надійти на картку.
Через три тижні моєму терпінню приходить кінець – телефоную в київський офіс. Тут теж заспокоюють і просять продиктувати номер квитанції за страхування, яку я оплатив в Ужгороді і кажуть, що вона не до кінця сплачена – не вистачає трьох тисяч. Пояснюють, що через АТО всі їхні позичальники мають бути застраховані від нещасного випадку.
Довірившись, наступного дня їду в банк і перераховую ще 3 тисячі. На квитанції так і пише: призначення – страхування від нещасного випадку.
Але протягом наступних днів гроші не надходять. Дзвоню знову в Київ, там питають чи зробив я перший внесок як учасник Кредит Інвест Фонду. В цей момент я зрозумів що це афера. Пробую додзвонитись в ужгородських офіс – трубку не піднімають. Дзвоню з іншого номеру, трубку піднімає Настя (чую по голосу), але представляється Георгіною», -пригадує обманутий клієнт «Кредит Інвесту».
Місяць тому чоловік написав заяву до міськвідділу міліції в Ужгороді. Там зізнались, що Сергій у них не перший з такою проблемою та розпочали слідство, визнавши його потерпілим. Але в особистій розмові правоохоронці дали зрозуміти, що з цього швидше за все нічого не вийде, бо спілка «Кредит Інвест» є юридично захищеною.
То чому ж в Ужгороді абсолютно відкрито діють шахрайські організації, на рахунку яких тисячі обманутих людей та чому міліція досі бездіє?
Розібратись в цьому нам допомогла людина, яка вже декілька років поспіль бореться з такими аферистами, правозахисник, організатор акції по закриттю шахрайських кредитних організацій "Кредит Вредит" Богдан Хаустов.
За кілька років судового протистояння кредитні шахраї стали набагато винахідливішими, пояснює правозахисних. Якщо у 2011 році населення заманювали рекламою через газети, то зараз активно застосовується Інтернет, на який витрачається чимало коштів - це спам на телефони та електронні пошти, розсилка по порталам оголошень на кшталт ОLХ, Prom.uа та інші, зачистка негативних відгуків та «тролінг» постраждалих. На їх персональних сайтах використовуються бренди відомих банків, і у людини складається враження, що «Альфа Гроші», «Кредит Інвест» - їх партнери.
Отож, схема їх роботи наступна.
«При відправці онлайн-заявки або під час телефонної консультації шахраї часто просять у майбутньої жертви ідентифікаційний код, робиться це нібито для перевірки службою безпеки. «Перевірка» зводиться до того, щоб подивитися дані цієї людини у базах та вирішити, яким чином її легше буде надурити. На жаль, я стикнувся з тим, що деякі з шахраїв ведуть перевірку потенційних жертв по банківських базах, і коли погоджують кредит, нерідко розказують людині деякі подробиці, яких не знають навіть близькі родичі, і це, повірте, у більшості випадків додає серйозності.
Стосовно консультації. Дівчата, які там працюють, проходять курси та тренінги, їх основна мотивація наступна: якщо людина вже звернулася до кредитних шахраїв і готова платити гроші наперед, то краще нехай вона заплатить нам, ніж комусь іншому. У багатьох з них стаж по кілька років, а мережа компаній, до якої входить Кредит Інвест, набирає найкращих, хто працював у цій сфері, адже в Ужгороді проводило свою діяльність 36 таких фірм», - розповідає Богдан Хаустов.
До прикладу, на цьому відео можна побачити стандартну схему, за якою ці милі консультантки переконують клієнта.
«Перший внесок називають не тільки страховкою, а й гарантією платоспроможності, захистом від інфляції – все залежить від схеми, за якою будуть опрацьовувати жертву, додає пан Богдан. - Договір, який підписує людина, показують не повністю, а при намаганні його прочитати консультант намагається збити з пантелику і спеціально вказує лише на кілька пунктів, які теж не мають нічого спільного з кредитуванням. Насправді перший платіж є платою за надання консультації, яку закріплюють актом виконаних робіт, підтверджуючи, що клієнт задоволений цією послугою. Також підписується договір з іншою компанією, згідно якого людину включили до програми «Кредит Інвест», де вона сама повинна назбирати собі гроші на річ, яку бажає придбати. Але на практиці, і згідно умов підписаних паперів, наш потерпілий, образно кажучи і не вдаючись в юридичні тонкощі, щоб отримати свої 100 000 грн., заплатив би кредитним шахраям за 5 років (можна достроково) ці ж 100 000 грн., щоб залишитися винним ще 100 000 грн., надавши заставу та поручителів.
Взагалі кредитні шахраї викачують гроші до тих пір, поки у людини не закінчується терпець або гроші, і згідно умов цього договору, повернути сплачене майже нереально».
Діяльність таких фірм називається просто – фінансовою пірамідою. А найцікавіше те, що в 2011 році зацікавлені люди протягнула в Верховну Раду зміни до Закону України «Про фінансові послуги», тим самим фактично узаконивши таку діяльність.
Саме тому, правоохоронці нашому потерпілому «нашептали», що швидше за все з цієї справи нічого не буде, бо «Кредит Інвест» є юридично захищеним.
Але, наразі нинішня Верховна Рада розглядає законопроект про заборону фінансових пірамід, і якщо до нього буде внесено необхідні поправки, дуже скоро більшості псевдо кредитних компаній прийде кінець.
« У вересні я та активні постраждалі ініціювали кількаденну блокаду деяких офісів в Ужгороді. Зараз в моєму списку більше ста людей, у яких видурили від 1000 до 50 000 грн., і тільки восени завдяки Громадській раді при МВС мені вдалося донести масштаби цієї проблеми до керівництва обласної міліції, адже жертвами цих та інших компаній стали тисячі закарпатців. Можу зазначити, що дії та заходи прийняті, але розголошувати їх я не можу.
Так співпало, що дана публікація буде виходити за кілька днів до початку масштабних подій в Ужгороді. Представники місцевої влади, активісти Громадських рад м. Ужгород та при обласному МВС почнуть проводити низку заходів, мета яких - прибрати із Закарпаття ці шахрайські кредитні організації на позитивному досвіді активістів з Києва, яким вдалося закрити низку офісів цієї мережі, до якої також входить Кредит Інвест. Найближчим часом активісти також ініціюють круглий стіл, до участі в якому будуть запрошені представники силових відомств та громадськість. Сподіваюся, що до весни не буде жодного офісу Кредит Інвесту та подібних компаній», - зізнається Богдан Хаустов.
І наостанок. Список шахрайських кредитних організацій та план дій для тих, хто потрапив на «гачок» кредитних аферистів
«Перше і найголовніше – зрозуміти, що людина теж винна у своїй проблемі, адже наш герой був готовий взяти зобов’язання на суму, більшу ніж його зарплата за кілька років. Людині треба вивчити договір, який вона підписала. В особистому порядку терміново написати вимогу про повернення грошей до фірм, з якими укладено договори. НІ В ЯКОМУ РАЗІ не писати заяву на розірвання договору по зразку, який дає консультант або інший представник фірми, - рекомендує правозахисник Богдан Хаустов, який вже декілька років відстоює інтереси обманутих кредитними аферистами.
-Також потрібно написати звернення до Антимонопольного комітету, до якого, крім копій договору, додати рекламу, що розміщують шахрайські організації. Таке ж звернення надіслати до Держфінпослуг. Для того, щоб повернути гроші, необхідно звертатися до суду. Це можна зробити по місцю свого проживання, за позови до цих компаній судовий збір не стягується. Витрати по часу – 3-4 години на день 2 рази на місяць. У відповідачі я рекомендую додавати консультанта, накладати арешт на гроші і майно в рамках заявлених вимог, використовувати інших потерпілих в якості свідків. Такі заходи дадуть додаткові гарантії позитивного вирішення цього непростого питання.
В міліцію та правоохоронні органи потрібно звертатися колективно, так, щоб людей було побільше, а сума збитків - від 400 000 грн., це, повірте, дуже маленька частина від загальної кількості постраждалих».
За словами експерта, аби не стати жертвою такого «лохотрону» потрібно:
1. Забути про те, що зараз якась установа, тим паче не банк, буде кредитувати, в т.ч. на великі суми.
2. Не буває 3, 10, 12 % річних.
3. Якщо фірма просить сплатити перший внесок під виглядом будь-якої послуги, він є не символічним 100-200 грн., а складає від 3 до 15 % від суми – це лохотрон.
4. Уважно вивчати рекламу та перевірити назву, адресу та інші дані хоча б в Інтернеті.
5. Не до кінця розумієте договір – ні в якому разі не підписуйте його. Наприклад, якщо вам пропонують кредит, а предметом договору є консультаційні послуги, адміністрування покупок, формування груп та інша нісенітниця, це означає тільки те, що кредиту ви не отримаєте, оскільки про нього мова не йде.
Увага, список шахрайських компаній, які працюють в Ужгороді:
1. Альфа Гроші:
ПП «Лав Ласс», ПП «Салюр» (отримує перший внесок)
ПП «Славія Люкс» (програма «Альфа Гроші»)
Офіси: м. Ужгород, вул. Льва Толстого, 33 (консультант Бащук А. Я.)
м. Мукачево, вул. Миру, 30, 3-й пов, офіс 37 (консультант Мишкулинець Т. П.)
ПП «Фінвесткор» (програма «Credit Invest», «City Credit»)
ПП «Грессток», ПП «Шансор» (перший внесок)
Офіси: вул. Швабська, 68 (консультанти Деяк Д. Ю., Куклишина С. М.)
Вул. Новака, 22 (консультанти Вовканич М. М., Довганич В. В.)
ТОВ «Правнік» (зупинили діяльність, по програмі «Сіті Кредит» працюєПП «Фінвесткор») (програма «CityCredit», «дВТБ-гроші»)
ТОВ «Ніван Люкс» (отримує перший внесок)
ПП «Зедос» (перший внесок)
Консультанти: Вовканич М. М., Куклишина С. М., Сюгай С. Т.
Офіс на вул. Новака, 22
ТОВ «Лексворд» (програми «Ренессанс», «ПЛАТИНУМ гроші»)
ПП «Діадіма» (перший внесок)
ПП «РОККОС» (перший внесок)
ПП «Лаєніндустрі», ПП «Медвар» (перший внесок)
Консультант Сабов Н. Ю., Дубла А. В.
Офіси: вул. Швабська, 37
Вул. Льва Толстого, 27
