У своїх роз’ясненнях НБУ прямо пише, що діяльність таких структур суперечить законодавству, а люди фактично залишаються без правового захисту. Національний банк України офіційно заявив, що діяльність онлайн-сервісу BitCapital визнано незаконною.
Боляче дивитися, як багато наших співгромадян потрапляють у халепу через ці "крипто-кредити" від якихось Bit Capital. Часто люди шукають допомоги у скрутний момент, а натомість знаходять нову, набагато гіршу проблему. На мою думку, це не позика у традиційному сенсі, це свідоме затягування людини у боргову яму. Вони не переймаються вашою платоспроможністю, бо їхня бізнес-модель будується не на поверненні кредиту, а на штрафах і психологічному тиску.
Обіцяють швидко, без паперів, без зайвої бюрократії, але потім починаються справжні тортури. Астрономічні приховані відсотки, штрафи, що зростають щогодини. Використання вразливості людей для особистого збагачення, що супроводжується методами є прямою протизаконною дією. З того, що ми бачимо, подібні схеми розраховані на максимальне залякування.
Давайте розберемося, чому потрібно уникати подібні сруктури, як BitCapital, і що робити, якщо вже стали жертвою шахраїв.
Якщо, у вас почалась просрочка і ви отримуєте погрози, подати скаргу можна через офіційний сайт антиколектора проти біткепітал https://anticollector.net
НБУ каже прямо: такі компанії працюють незаконно
Я постійно стикаюся з клієнтами, які ігнорують найпростіше правило — якщо платформа не має дозволу Нацбанку, значить вона діє поза законом. Жодного нагляду, жодних вимог до капіталу, ніякої відповідальності перед споживачами.
Національний банк неодноразово публікував офіційні коментарі, де попереджає громадян про ризики співпраці з нелегальними фінансовими сервісами. Регулятор прямо наголошує: користувачі мають уникати компаній, які надають фінансові послуги без ліцензії.
У своїх роз’ясненнях НБУ прямо пише, що діяльність таких структур суперечить законодавству, а люди фактично залишаються без правового захисту. Національний банк України офіційно заявив, що діяльність онлайн-сервісу BitCapital визнано незаконною: https://bank.gov.ua/ua/news/all/schodo-vedennya-nezakonnoyi-diyalnosti-onlayn-servisom-bitcapital
“Національний банк України за результатами аналізу правочинів, що укладаються сервісом "BitCapital", виявив у таких правочинах ознаки фінансової послуги з надання коштів у кредит, що порушує Закон України "Про фінансові послуги та фінансові компанії".”.- зазначається на сайті.
Під час поглибленого аналізу НБУ виявив незаконне перевищення “денної” процентної ставки, відсутність прозорого розкриття повної вартості кредиту та обманні умови для споживачів. На веб-сайті BitCapital вказана юридична особа Golden Interest Group Limited, зареєстрована за кордоном — і це викликає серйозні питання щодо прозорості бізнес-структури. Регулятор направив зібрані дані щодо BitCapital до Національної поліції України та до Бюро економічної безпеки для розслідування та продовжує аналізувати компанії, які можуть надавати фінансові послуги без належного нагляду, і заявляє про готовність застосовувати заходи впливу, якщо виявить ознаки нелегальної діяльності.
НБУ регулярно наголошує: перед укладенням будь-яких угод з платформами, що пропонують фінансові послуги, потрібно перевірити їх у переліку небанківських та інших фінансових установ. Чесно, з того, що ми бачимо в практиці, ці попередження читають одиниці. Більшість людей звертається вже після того, як втратили гроші. Це схоже на ситуацію, коли людина замість лікаря йде до знахаря і потім шокується, що стало гірше.
Якщо компанія, така як BitCapital не має ліцензії — вона працює без правил. Все дуже просто. Вони можуть встановити нестямні штрафи, вимагати невідомо що й коли завгодно перестати виходити на зв’язок. А потім доводиться шукати «хто винен», хоча відповідь лежала на поверхні.
Суди теж працюють у складному режимі: коли компанія з самого початку не мала права вести таку діяльність, захист прав стає майже нереальним. Ми думаємо, регуляторам варто значно активізувати інформаційну кампанію, щоб люди чітко розуміли, з ким мають справу, перш ніж натискати кнопку «погоджуюсь».
Коли борг стає криміналом
Але справжній жах починається, коли ви не можете повернути гроші. Забудьте про цивілізоване спілкування. З моєї практики, ці "колектори" переходять до прямого шантажу і вимагання. Вони не витрачають час на офіційні листи чи судові позови, оскільки їхній нелегальний статус робить це безглуздим. Натомість, вони діють точково та болісно. Дзвінки посеред ночі стають нормою, а погрози, що ваші інтимні фотографії чи особисті дані "злиють" у мережу, перетворюються на реальність. Вони починають тероризувати ваше найближче оточення: дзвінки вашим дітям, батькам, начальнику.
З мого досвіду, це не має нічого спільного зі стягненням боргу. Навіть якщо ви винні копійку, ніхто не має права вас залякувати. Закон чітко говорить: погрози, особливо із вимаганням грошей = злочин. Така діяльність підпадає під статті 189 (Вимагання) та 355 Кримінального кодексу України. Не можна просто сидіти й чекати, що вони зупиняться. Вони не зупиняться.
BitCapital — це не просто “ризикова інвестиційна компанія”, а реально визначена схема порушення фінансового законодавства. Національний регулятор визнає, що є ймовірність маніпуляцій, обману споживачів і небезпечних практик кредитування без правового захисту.
Ваш захист — поліція
Я вважаю, що єдиний спосіб вийти з-під цього нестерпного тиску — це перестати грати за їхніми, шахрайськими, правилами. Натомість, ваша відповідь має бути юридичною і рішучою. Переведення ситуації з площини "борг" у площину "злочин" — основна задача.
Насамперед, збирайте докази. Не видаляйте абсолютно нічого! Кожне повідомлення з погрозою, кожен запис розмови, де вони вас залякують, є важливим доказом. Зробіть скріншоти. Запишіть точно, хто дзвонив, що саме говорив, і коли це було. Ця доказова база — ваш щит.
Потрібно негайно подавати заяви в поліцію. Пишіть заяву саме про шантаж і вимагання. Вкажіть, що це робиться від імені Bit Capital, яка, ймовірно, є неліцензованою структурою (згідно з коментарем від НБУ). Поліція має відкрити кримінальне провадження.
З моєї практики, коли люди нарешті наважуються піти до поліції та подати офіційну заяву, тиск зазвичай слабшає, а іноді й зовсім припиняється. Бо шахраї бояться реальної відповідальності. Вони звикли працювати в тіні, використовуючи анонімність, а офіційне розслідування для них – велика проблема, яка може мати серйозні наслідки.
Уникайте і захищайтеся
Головний висновок простий, але він життєво необхідний: не зв'язуйтесь із тими, кого не контролює НБУ. Завжди перевіряйте ліцензію компанії. Якщо вони обіцяють гроші надто швидко, без жодних перевірок кредитної історії, і пропонують космічні відсотки, майже напевно це пастка. Фінансова обережність — ваш найкращий захист.
Але якщо ви вже, на жаль, потрапили в халепу з Bit Capital чи подібною нелегальною структурою, пам'ятайте: вихід є. На мою думку, ваші права важливіші за будь-який борг. Ніхто, навіть "кредитор", не має права вас тероризувати, погрожувати чи шантажувати. Ваше життя, ваш спокій та безпека вашої родини — це абсолютний пріоритет. Вихід із ситуації, де є вимагання, завжди є, і він лежить через рішучі дії та співпрацю з правоохоронними органами. Не здавайтеся, бо це лише заохотить зловмисників.
На правах реклами
