С появлением и развитием Интернета онлайн кредитование стало популярным способом получения денежных средств благодаря своей удобности и оперативности.
Сейчас кредит онлайн стал таким же доступным, как обыкновенный поход в магазин. Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, заемщикам не помешает знать о некоторых важных юридических аспектах онлайн кредитования. В частности, можно ли оформить кредит с просрочками по микрозаймам.
Законодательная база
Онлайн кредитование в Украине регулируется соответствующим законодательством, которое в последние годы ужесточилось в плане требований к кредиторам. В частности, МФО должны на своих официальных сайтах публиковать максимально полную информацию о предоставляемых услугах.
В обязательном порядке на сайте кредитно-финансовой организации в свободном доступе должна быть информация об имеющейся лицензии кредитора и других разрешительных юридических документах.
Договор займа
Любой кредит, в том числе, и оформленный в удаленном режиме, требует обязательного подписания, как со стороны кредитора, так и со стороны заемщика. Прежде, чем ставить свою подпись, клиент должен внимательно ознакомиться с текстом договора, обратив внимание на ключевые моменты: сумму займа и срок его погашения; полную стоимость кредита, включая все комиссии и проценты; условия досрочного погашения и штрафные санкции за просрочку платежей; права и обязанности сторон.
Отдельное внимание следует обратить, имеются ли в договоре места, напечатанные мелким шрифтом. При их наличии им следует уделить повышенное внимание.
Обратите внимание на процентные ставки и наличие скрытых комиссий. Закон обязывает кредиторов раскрывать полную стоимость кредита, включая все дополнительные платежи, чтобы заемщик мог объективно оценить условия.
Права и обязанности сторон
Заемщик имеет право получать полную и достоверную информацию о кредите и его условиях; досрочно погасить кредит без дополнительных комиссий и штрафов (при уведомлении кредитора).
В случае просрочки платежей кредитор имеет право начислять штрафы и пени, однако их размер не должен превышать установленные законом пределы. Например, для микрозаймов процентная ставка по просроченному долгу не должна превышать 1,5% в день.
Онлайн кредиторы обязаны соблюдать законы о защите персональных данных. Передавать данные третьим лицам можно только с согласия заемщика, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Если заемщик сталкивается с финансовыми трудностями, он может обратиться к кредитору с просьбой о реструктуризации долга, то есть изменении условий выплаты кредита, например, продлении срока или уменьшении ежемесячного платежа (см. кредит с просрочками по микрозаймам).
При возникновении спорных ситуаций заемщик имеет право обращаться в суд для защиты своих прав. Важно иметь все документы, подтверждающие условия кредита и переписку с кредитором.
В случае недобросовестных действий со стороны кредитора (например, навязывание дополнительных услуг или отказ предоставлять информацию) заемщик может подать жалобу.
Подводим итоги
При правильном подходе со стороны заемщика онлайн кредитование является удобным инструментом. Перед тем, как брать кредит, следует тщательно изучать условия его предоставления, убедиться в надежности кредитора и знать свои права.
Если есть возможность обойтись без кредита, ею следует воспользоваться. Размер кредита и сроки кредитования должны с одной стороны удовлетворять потребности клиента, а с другой стороны – должны быть реальными с точки зрения погашения долга. Не следует оформлять заранее «неподъемные» кредиты и сознательно загонять себя в «долговую яму», из которой будет сложно выбраться.
В сложных ситуациях целесообразно обратиться за помощью к профильным специалистам, которые помогут, согласно исходным условиям, подобрать наиболее оптимальный кредит для клиента и кредитно-финансовую организацию. При возникновении любых проблем с погашением кредитной задолженности, следует незамедлительно ставить об этом в известность кредитора с целью поиска решения возникшей проблемы.
